Como Organizar Finanças Pessoais

Organizar as finanças  é o pilar para você conseguir realizar tudo que deseja e ter uma vida confortável e feliz.

Preste muita atenção no que eu vou te falar agora… Embora muitos acreditem que dinheiro não traz felicidade, isso não é 100% verdade.

Se felicidade pra você é ter uma vida estável, qual é a solução?

Exatamente: ter dinheiro suficiente para pagar todas as suas contas, sem ficar doido. Sendo assim, dinheiro trará essa felicidade pra você.

Se felicidade pra você é poder proporcionar viagens pra você e sua família, o que você precisa?

Acho que deu pra entender, né?

Ninguém quer dinheiro pura e simplesmente pelo dinheiro, mas sim para realizar sonhos e metas.

Ok, mas deixando de filosofar, pra realizar suas metas, você precisa se organizar, se não a vida vira um eterno boleto pra pagar, dívida atrás de dívida e você nem sabe mais o que originou aquilo tudo, então, vamos direto ao assunto… Como organizar as finanças?

1º Passo para organizar as finanças: Reserva de emergência

Antes de mais nada, para que você possa ter uma vida financeira organizada e tranquila é importante ter uma reserva de emergência.

Não sabe do que eu tô falando? Calma, vou te explicar:

A reserva de emergência é um dinheiro que você precisa ter disponível para caso aconteça algo que você não estava prevendo (a tal da emergência).

Sabe aquela história… “Meu celular quebrou, vou ter que trocar”…

“Quebrou uma peça do meu carro, vou ter que mandar na oficina”…

Ou qualquer coisa que aconteceu e você não tinha como prever…

Quem vai te ajudar nesses momentos e não deixar você desesperado é a sua reserva de emergência.

Você não vai depender de um empréstimo do banco, de um parente, ou do cartão de crédito com juros super altos.

Quando eu falo que precisa estar disponível não tô falando de deixar embaixo do colchão, nem na poupança! Se você fizer isso o seu dinheiro vai se desvalorizar.

Estude sobre investimentos!

Pra começar a organizar as finanças você precisa investir o valor da sua reserva de emergência, logo, é preciso estudar sobre investimentos e escolher um que faça mais sentido pra você.

Se você não tem nenhum conhecimento sobre o assunto eu recomendo a leitura do livro da Nathalia Arcuri, 10 passos para nunca mais faltar dinheiro no seu bolso.

Ele é um livro que além de tratar sobre organização financeira, te dá uma base muito boa para nunca mais passar por perrengues financeiros, também explica sobre os investimentos de uma forma muito simples! Simples mesmo, nem precisa se assustar.

É um livro que você vai ler e vai entender tudo! Tem uma linguagem muito simples!

A reserva de emergência tem que ter liquidez diária (em outras palavras:  você pode sacar rápido o dinheiro se precisar, tipo, no dia seguinte).

A gente nunca quer que aconteça mas… Você sabe… É muito provável que algo que você não planejou aconteça.

Não é ser pessimista, é aceitar a realidade do “acaso” e estar preparado porque eventualmente ele vai dar as caras.

A reserva deve suprir no mínimo 6 meses do seu custo de vida se você é um trabalhador com carteira assinada, e se é empreendedor, pensa em 12 meses.

Pra fazer essa conta e descobrir qual o valor que você precisa ter na sua reserva você precisa saber exatamente qual é o seu custo de vida mensal.

Não importa se hoje hoje você não tem dinheiro pra guardar, o importante é colocar isso na sua cabeça e começar a FAZER dinheiro novo pra colocar na reserva.

Como saber quanto preciso pra reserva de emergência? 

É necessário saber quanto você gasta no mês pra se manter.

Exemplo 1:

Seu custo de vida mensal é de R$ 3.000,00 e você é CLT, multiplique esse valor por 6 meses.

O resultado é 18.000,00. Ou seja, você precisa de R$ 18.000,00 pra fazer a sua reserva de emergência.

Exemplo 2:

Mesmo custo de vida, R$ 3.000,00 mas você é empreendedor. Multiplique esse valor por 12 meses, o resultado será R$ 36.000,00.

Esse é o valor que você precisa ter em mente pra criar sua reserva.

2º Passo pra organizar as finanças: Entenda como está sua situação atual

Para organizar sua vida financeira você precisa primeiro saber como ela está HOJE.

Por isso, faça um levantamento de tudo que você tem de parcelas de cartão, que boletos tem que pagar, em que parcelas eles estão, quanto falta pra quitar, liste suas contas fixas e variáveis…

Entenda também dentro dos gastos diários que você faz quais deles você tá fazendo conscientemente e quais está fazendo sem nem perceber ou querer de fato e corte o que for irrelevante.

3º Passo: Por onde começar?

Você só vai poder fazer essa análise se tiver um extrato bancário, fatura do cartão ou um sistema de organização onde anota tudo que compra.

Então, se você costuma gastar o dinheiro e não anotar o que gastou, tá na hora de mudar!

Sabe quando chega no fim do mês e não sabe pra onde foi seu dinheiro? É assim que se descobre: anotando tudo!

Pra que a sua vida financeira esse ano seja diferente, você precisa ter atitudes diferentes!

Eu sugiro que sempre que realizar uma compra você anote numa notinha do celular (na mesma hora) ou caso prefira, ter sempre com você um bloquinho de notas pequenos e um lápis.

Não deixe pra anotar depois e nem confie na sua memória, nem mesmo na fatura do cartão porque muitas vezes quando olhamos a fatura simplesmente não lembramos o que foi que compramos no “empreendimentos Silva”.

“O que diabos é empreendimentos Silva?”, pois é! Não sei..

No fim do dia, você deve passar essas compras feitas para um lugar definitivo, que será seu sistema de organização.

Então, pra organizar as finanças é fundamental que você tenha onde colocar todas essas informações de forma definitiva.

Você pode criar uma planilha, usar um aplicativo, um planner financeiro, bullet journal, o que funcionar pra você.

Qual deles é melhor? O que você achar mais prático! Se você nunca fez isso, vai ter que testar, não tem jeito.

É Nesse sistema de organização precisa ter:

• Despesas fixas
• Despesas variáveis
• Compras no cartão de crédito (descritas uma a uma)
• Receitas (entradas de dinheiro)
• Investimentos

Se você ainda não tem nenhum sistema de organização, tá começando agora, sugiro que você dê uma olhada no planner financeiro que eu criei, ele tem todos os pontos que eu acho importante de anotar pra manter a vida financeira organizada (o planner tem espaço para colocar: entradas / saídas / parcelas / empréstimos / investimentos / metas / habit tracker).

Se você prefere um aplicativo, eu indico esse aqui, mobills.

4º Passo: Tenha metas claras

“Um dia quero fazer isso, um dia quero fazer aquilo”, e nunca faz…

As metas são sonhos planejados! Sendo assim, planeje e realize.

Pra se organizar e conseguir realizar tudo que você quer é preciso ter metas. Eu gosto muito do método SMART.

Veja esse post sobre o método SMART de metas.

Na Jornada da Desfudência a Nathalia Arcuri ensinou a separar as metas em 5 categorias:

5º Passo: Faça uma faxina financeira

Por mais que seja mais fácil assim, não coloque a poeira debaixo do tapete! Pegue a vassoura e jogue essa sujeira fora!

Olha só, na Jornada da Desfudência eu aprendi algo INCRÍVEL.

NEGOCIAR.

Siiim! Negocie suas dívidas, negocie suas contas, negocie valores!

Exemplo de coisas que você pode negociar:

• Plano de celular
• Taxas de juros
• Anuidade de cartão de crédito
• O que você tiver ai, que tá precisando reduzir o valor, NEGOCIE.

Não vai te custar nada tentar. Mas pode custar muito não tentar.

Porém, não se fruste se receber alguns nãos.

Tem coisas que você não vai conseguir mudar na base da negociação, nesse caso é preciso esperar o prazo terminar e fazer uma escolha mais assertiva da próxima vez.

Se quiser saber mais detalhes sobre essa faxina, eu fiz esse PDF com o passo a passo e até um espaço pra você escrever, clique aqui pra baixar o seu, é de graça!

6º Passo: Aprenda essa palavra: Não.

Aprender a organizar as finanças pessoais não é só sobre números, não é só matemática, é algo comportamental.

Nossas emoções influenciam diretamente no nosso estilo de consumo.

Por isso, além desses 5 passos, você precisa aprender a dizer não para VOCÊ MESMO, e não para quem quiser tirar você do caminho de realização das suas metas.

Aprenda a dizer não e facilite sua vida.

Tendo METAS BEM DEFINIDAS se torna muito mais fácil dizer não para tudo que não é importante de fato, por isso, não deixe de escrever suas metas no papel.

Dessa forma, sabendo o que você quer você consegue se organizar para não gastar além do que pode pois seu dinheiro já tem rumo certo!

Para concluir, só pra ter certeza que você não vai esquecer nada e vai conseguir organizar suas finanças:

1. Faça sua reserva de emergência
2. Entenda sua situação atual
3. Ache um método de organização
4. Estabeleça suas metas
5. Faça uma faxina financeira
6. Aprenda a dizer não.

Espero que esse post te ajude a organizar suas finanças!

Se você tem alguma dica pra agregar, comenta aqui embaixo!

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